После кризиса 1998 г., как отмечается в исследовании, показатели социального самочувствия населения России из года в год улучшались. Лишь с лета-осени 2008 г. оптимизм россиян начал снижаться. А с декабря 2008 по март 2009 г. доля граждан, считающих свое материальное положение плохим, выросло с 27% до 34%, средним – уменьшилось с 57% до 55%, хорошим – сократилось с 16% до 11%. (см. презентацию к докладу И.Задорина)
Таким образом, лишь у 20% россиян ухудшилась самооценка своего материального положения, а это не так много, как казалось, отмечает Игорь Задорин, руководитель Исследовательской группы ЦИРКОН.
Потенциал накоплений тает
Ухудшение в финансовом положении россиян привело и к изменению соотношения потребление/сбережение. Доля тех, у кого все доходы уходят на текущее потребление, а на сбережения ничего не остается, увеличилась с 45% до 54%.
В условиях кризиса в марте 2009 г. лишь 14% населения могут себе позволить сначала что-то отложить, а потом потратить остальное.
Несмотря на достаточно высокий уровень инфляции, рост доходов населения сопровождался ростом потенциала сбережения в 2007-2008 гг., и в частности, увеличением вложения денежных средств во вклады и ценные бумаги, как отмечалось в предыдущем докладе.
К концу 2008 г. ситуация начала меняться, причем рост потенциала сберегательной активности приостановился еще до наступления острой фазы кризиса.
Установки без перемен
При выборе вида сбережений снизилась доля желающих держать деньги в банках (примерно на 3%). В 2 раза увеличилась количество тех, кто предпочитает хранить деньги в иностранной валюте.
За период июль 2008 г. – май 2009 г. сократилась доля россиян, пользующихся потребительскими кредитами, – с 19% до 15%. В два раза, отметила Ольга Кузина, старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований ГУ-ВШЭ, увеличилась доля тех, кто размещает свои средства на срочные вклады. С момента начала кризиса возросла доля тех, кто оптимистично оценивает свой опыт вложения денег в различные финансовые инструменты.
Если в марте 2000 г. 17% опрошенных, вложивших куда-либо деньги, считали себя в убытке, и лишь 3% полагали, что выиграли, то к марту 2009 г. эти показатели составляли 2% и 7% соответственно. (см. презентацию к докладу О.Кузиной)
Самыми надежными финансовыми инструментами остаются недвижимость, покупка золота, открытие счета в Сбербанке. В период 1998-2008 гг. открытие счета к коммерческом банке было, по мнению опрашиваемых, наименее надежным способом вложений денег. 
Таким образом, серьезных изменений в финансовых стратегиях россиян исследованием не выявлено.
Из нетривиальных выводов исследований можно отметить также заметное снижение склонности россиян к приобретению иностранной валюты и ее хранению в наличном (особенно четко прослеживаемом при сравнении с кризисным августом 1998 г.). Эти данные, по мнению авторов исследования, говорят об отсутствии у россиян, в отличие от августа десятилетней давности, ожиданий новых серьезных финансовых потрясений.
Переждать или действовать?
Пассивная пассивность – основная стратегия финансового поведения для более чем двух третей россиян. С июня 2008 г. по март 2009 г. возросла с 25,1 до 38,8% доля тех, кто видит необходимость в резком сокращении расходов и экономии на всем. В то же время за этот период увеличилось количество людей, готовых искать дополнительные источники дохода.
В то же время россияне готовы адаптироваться к кризисным явлениям. Согласно данным ВЦИОМ, на которые ссылаются авторы исследования, доля тех, кто хочет мобилизоваться, чтобы решить имеющиеся проблемы остается высокой.
С 2006 г. происходил рост медианы минимального размера сбережений, то есть все большее число россиян выбирали сберегательную стратегию. С наступлением кризиса он приостановился. Более того, уменьшился временной горизонт планирования. Россияне предпочитают использовать краткосрочную финансовую стратегию (до 6 месяцев). По данным Всемирного банка и Национального агентства финансовых исследований, 2/3 населения России планируют только на месяц и лишь 9% – на период более одного года. Менее половины россиян (45%) осуществляют учет личных финансов, а у 10% населения даже нет примерного представления о том, сколько денег они заработали и потратили за месяц (для сравнению: в других странах этот показатель составляет около 20%. По сравнению с развитыми странами, лишь 11% россиян имеют стратегию пенсионных накоплений (в Великобритании – 63%, в США – 70%), хотя они понимают негативную экономическую перспективу . Кроме того, у россиян не привилась привычка выбирать оптимальные условия получения финансовых услуг. 40% населения никогда этого не делают.
Впрочем, финансовая неграмотность – проблема и многих развитых стран. Например, 30% населения Австралии не понимают механизма инструмента процентной ставки, а более половины не осознают, насколько важно соотношение «риск-доходность» при определении финансовой стратегии. В Ирландии четверть опрошенного населения регулярно сталкивается с проблемами при выполнении элементарных финансовых задач.
Отметим, что, по результатам мониторинга финансовых настроений россиян, в качестве «учителя» финансовой грамотности наши сограждане предпочли бы представителей государственных ведомств, а также независимых финансовых консультантов, но не журналистов и уж никак не представителей собственно коммерческих банков.
Лучше не рисковать
Кризис, как отмечается в исследовании, уже привел к одному положительному результату - начало меняться отношение к риску. Еще прошлым летом 7% россиян предпочли бы надежности банковского вклада его высокую доходность. В нынешнем марте респондентов в такой установкой было всего 3%. Почти две трети опрошенных бы выбрали относительно низкие проценты и высокую надежность.
Вместе со склонностью к риску снизилось и само желание населения инвестировать – в 2008 г. к этому были готовы 24% опрошенных, а сейчас – лишь 19%.
Более трети населения считают важным отложить средства «на черный день». Этот вид финансовой активности авторы мониторинга считают фактически страхованием, хотя формально страховые полисы покупает всего 1,5% опрошенных.
В связи с кризисом россияне стали меньше доверять финансовым специалистам и при необходимости четверть населения предпочитает обратиться за советом к друзьям. Положительным моментом является сокращение доли тех, кто затрудняется ответить, какими источниками информации стоит пользоваться при выборе финансовой стратегии, с 30% в 1997 г. до 12% в июне 2009 г.
С начала кризиса россияне стали более осведомленными о системе страхования вкладов. Если в декабре 2007 г. о ней впервые слышали 60% опрошенных, то к ноябрю 2008 г. их число уменьшилось втрое.
Россияне остаются пессимистичными относительно будущих возможностей накапливать и вкладывать денежные средства. С июня по март в два раза увеличилось число респондентов-пессимистов, считающих, что их возможности сократятся. Вместе с тем в комментариях по поводу полученных результатов авторы исследования отмечают отсутствие у респондентов ожидания новой финансовой катастрофы, а в ответах на вопрос: «Как долго, по-вашему, продлится кризис?» большинство ориентируется на 1,5-2 года. Иными словами, россияне не ожидают в ближайшей перспективе ни тучных лет, ни серьезных бед.
Для основного же большинства населения кризис не принес никаких существенных изменений в жизнь, для которой и ранее было свойственно отсутствие полноценной финансовой активности.
Ирина Елисеева
